20万的车保险一年多少钱 ，成本要多少钱？

一、买车的人多了起来

近些年，车子成了许多中国家庭的生活必需品，买车也成了潮流。

数据显示：

1、2019年机动车总量为3.48亿辆，其中小汽车2.6亿辆。

2、私家车突破2.07亿辆。

3、30个城市机动车保有量超过200万辆。

当然，2020年一季度受到疫情影响，汽车销售受到一定影响。

2020年4月份国内狭义乘用车市场销量达142.9万辆，同比下降5.6%，1-4月累计销量444.5万辆，同比下降32.7%。

买车前，觉得有车去哪里都方便，还可以遮阳避雨。

我们很多家庭也就迷糊中买了车，然后突然间觉得加油、走高速、停车、买汽车保险等等围绕车子的费用好高，养车好难。

二、养车成本有多高

我们以一辆20万元的私家车为例，算一算其使用成本。

举例一：

1、汽油和过路费

以廉价实惠方式计算，小车每公里费用0.5元，过路费每公里0.5元，一年正常行驶里程1.5万公里，预期费用1万元。

2、停车费用

城市居民最关心的停车费用，各个城市差异巨大。一线城市中，广州住宅室内最高为4元/小时，商业计时为16元/小时，露天配套5元/小时。

同样以经济模式估算，一年费用至少为6000元。

3、洗车费用

一个月洗四次车，每次30元，一年费用1440元。

4、维修保养及罚款支出

一年预期支出2000元。

5、保险费用

二十万的汽车，一年保险费4000元并不过分。

我们以经济模式运行，一辆20万的汽车，一年费用总体维持在2.34万元左右。

没有考虑通胀情况下，一辆汽车10年使用成本在23.4万元左右。若考虑折旧，一辆20万的汽车，十年后至多剩下原价的30%，则总体成本为37.4万元。

小白读财经的老粉丝可能会知道大林的调性，下面可能要算时间成本了。

时间成本考虑因素：

1、通胀率CPI

2、基准贷款利率

3、经济增速GDP

4、广义货币增速M2

早前，我是喜欢给各位算时间成本的，而且是按照1、2、3、4的顺序算，但今天偷懒，同时为了考验大家的估算能力就没给大家制图或列表细算了。

其中，以基准贷款利率为参照，最终成本为46.75万，近乎50万元。简单理解就是一年5万元！

若你对资金成本有不同的理解，最终成本就有变化。越在乎钱，越会赚钱的人，资金成本越高。

三、养车支出究竟有多高

经过前面的计算，我们大概可以认为，一辆20万元的小车，一年平均费用为5万元。

那一年花5万养车，值不值呢？

我们以工薪阶层的工资作为参照标准。

1、北京：非私营月平均工资12147元，私营6409元。

2、浙江：非私营月平均工资7407元，私营4380元。

3、广东：非私营月平均工资7386元，私营4855元。

……

你若是非私营部门，估计几个月工资没了，若是私营部门，估计接近一年的工资没了。

当然，你也可以说，大林你算得不对，我们家的小车才10万元，或者5万元，一年算下来，费用不高。

那好，我们在5万元费用的基础上打5折，打2.5折。

举例二：

原价10万元小车，一年费用2.5万。

原价5万元小车，一年费用1.25万。

网络上，不少经济学家和理财达人不止一次给普罗大众算了账，告诉你买车不是一件划算的买卖。

四、买车的好处

那买车都是成本费用，没有一点好处咯？

大林可不敢说如此绝对的话，因为经济理论中有一个非常著名的理性人假设，而对应到现实是每年汽车保有量都在上升，数据说明买车总体对我们是有利的。

蜗牛先生的例子：

我属于不富裕家庭买车，家在农村。农村收入不高，但停车方便，不堵车。老婆在四线城市上班，公司离家40公里，坐公交不方便。有车后，下雨和下雪都不用那么狼狈了。农村养车成本不高，家里水不用钱，买的是二手小车，保险2000元，维修保养500元，审车200元、油费4000元，这样养车成本7K。村子周边还有许多实惠的加油站，搞活动的话，油价一般在4元到4.5元之间。

农村买个10万以内的车能快速提升幸福感。当然，条件不好，强行上20万以上的车，你的生活绝对难受。

说实话，蜗牛先生的用车成本打了大林的脸。没想到这么低。

得益我们强大的基建能力和农村基础设施的持续投入，很多地形崎岖的山村都有水泥路，有不错的通行条件。

大林去过很多乡镇，甚至山区的农村，能够体会车子对他们日常出行的意义。所以，很多家里不怎么富裕的家庭，他们也会买一辆几万元的二手车。

五、如何用好车

有了前面的铺垫，我们应该更能理解汽车这个交通工具了。

在经济学家或者理财达人眼里，汽车是一项大的固定支出，它属于成本费用，而不是资产。

在大部分消费者眼里，汽车属于交通工具，类似电视机、电脑、洗衣机一样的工具产品。当然，汽车也有其他属性，譬如炫耀，你开劳斯莱斯、保时捷、法拉利等豪车，别人会用不一样的眼神看待你。

大林认为，广东老板对于车子的理解最透彻，很多上千万资产大叔大妈的座驾就是类似飞度一样的买菜车，部分车龄已经超过十年。

这就是老板思维，以最低成本，最有效方式实现某些功能。

接下来，我们要破除非黑即白思维！

什么是非黑即白思维，简单理解就经过自己大脑分析一遍，对于某些事物，做出是，或者不是的最终判断。

买或者不买，这是大部分上班族对于车子的纠结！然而，大林可以告诉你，为何不试着租车呢？为达目的，可以有不同的实现方式。

不少租车公司报价不高，租车一天不到100元，周末可以租两天车，出于旅游，或参加活动，或朋友聚餐，或只为认识更多的陌生人。

古人云：读万卷书，行万里路。

大部分上班族，生活圈子极小，基本在工作和日常琐碎中渡过，自然形成封闭的人脉和知识结构。在使用汽车后，你的活动半径可以扩张到几百公里，链接人群达到数千万。我不能说这些人都是你喜欢或认同的，但从中筛选出适合自己的概率大增。

他们可能是你未来的爱人、朋友、同事、合作伙伴……

互联网实现了人与人的虚拟链接，汽车实现了人与人的实体交流。

水果中介的故事：

大林认识阿良有一年多了，他是一名水果中介，小白读者可以参考房地产中介，盈利点在于中介费。大家可能疑惑，这样的生意，透明度如此高，网络都有报价，怎么赚钱呢？

网上的水果照片和实物水果有巨大差距，农产品与工业品有巨大的区别，因为它是非标品，每一个苹果都是独一无二的，其果重、形态、口感风味、颜色等等都与其他不同。更为重要的是市场需求波动非常大，且田间地头供应也随时变动，信息传递效率不高。

每天开车带着水果批发商在果园转悠的水果中介才是当地最懂“水果供求关系”的人。

阿良的例子告诉我们，每一个苹果都不一样。当我们开着车子认识足够多的行色不同的人后，你自然也会说每一个人都不一样，而这与看书得到的结论有着巨大差别，因为四目相对的感受远超文字。人和水果一样是非标品，不能只看照片！

六、建议

大林建议，各位小白读者，可以没有车，但要会用车，学会使用汽车是一项技能，就像我们使用智能手机一样。