车险怎么买？其实并不值得用大量的时间来讨论，因为在这个世界上人永远比车值钱。

只要是车主总是想弄清楚这笔钱到底用在了哪里，是不是该花的钱？不管是商业险还是交强险每年都免不了要支出这笔保险费。这意味着很多人可能没有为自己购买过保险，但一定给汽车买过保险。

关于普遍覆盖的车险，大部分人其实买的糊里糊涂，每年花费几千甚至上万，所以弄懂车险很必要。

人比车重要，车险也是如此

在购买车险的时候我们经常会听到一个词叫做：“全险”。当你买了所谓的“全险”之后，心里的潜意识会告诉你：我这车以后什么问题都不用担心了。

其实“全险”这个词很有迷惑性，到底什么是全险？其实没人能解释的清楚，是责任最多？还是保额最高？保险公司也从来没有定义过这个词。

在我看来真正的“全险”应该从保险责任入手，做到“主要责任保额充足，次要责任量力而行”。

那么什么又是主要责任呢？比如一次车祸造成人伤，根据损失大小，第三者责任险的重要程度肯定是大于划痕险。

车险这个名字太有导向型，我们听到名字都认为是给汽车买的保险。然而我们联系实际去思考会发现大的风险事项都是与人相关的。

比如：你驾车撞到人怎么办？

你在交通事故中受伤怎么办？

朋友搭你的车遭遇车祸该怎么办？

这些事都是关乎人而不是车的问题，所以这才是车险要解决的风险事项。

车险为什么不是只保车就够了呢？

其实产品设计的初衷就是为了减少社会的整体矛盾。

试想一下，如果如果车祸对于个体累计的伤害足够多，就会造成社会整体的矛盾加剧。这也是交强险产生的背景，在任何情况下受害人都能得到及时的赔偿，有点类似于社保，追求的是覆盖的广度而不是深度。比如车祸中导致受害人身故，在只投保交强险的情况下，受害者家属最多可以获得18万元的赔偿。这显然是无法满足受害者家属的合理诉求的。

交通事故造成的死亡赔偿一般以该地区的上一年度人均可支配收入的20倍作为基本标准。所以基本上最低赔偿也是百万以上，而自在经济发达的城市比如北京、上海可能100万的三者险是无法覆盖的，如果投保了200万的商业三者险，那对于双方来说无疑是雪中送炭。

解决了最为棘手的事故造成的第三方损失之后，下一步就是要考虑你自己的问题了，不管是你自己还是同车人员都可以通过驾乘人员意外险得到赔偿，驾乘人员意外险本质上就是普通的意外险，只是将保障对象拓展到所有的乘车人。保障内容只需要以外医疗和身故就够了。

人的问题解决好之后，车的问题就简单了。不管是常见的车损险和盗抢险，还是附加的玻璃破损险和发动机涉水险、车身划痕险等，都是基于你的习惯和驾车的环境综合考虑是否购买。比如在常年多雨地区或者没有固定停车位，那么发动机涉水险和车身划痕险也很有必要。