大家应该发现了，最近社保医保的政策变动比较大，前段时间刚开始试行了个人养老金制度，12月1日，北京地区医保就开通了个人账户家庭共济功能。

个人养老金制度才刚刚搞明白，又出来一个家庭共济的新名词。那我们今天就来聊聊这个新政策。

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家庭共济到底是什么？

其实早在8月的时候，职工医保家庭共济在上海就已经开启了，上海市医保局待遇保障处副处长陈丹沛介绍，目前组建医保家庭共济是以自愿为原则。

个人账户家庭共济，是指职工医保个人账户的资金，从仅限职工本人使用，拓展到可以给家庭成员使用。

这个制度下存在两个角色，一个是组建人，另一个是共济人。组建人需要满足两个条件，一个必须是职工医保的参保人；第二个是历年资金账户内要有结余。

而共济人也需要满足两个条件，一个是必须是组建人的亲属，比如父母、子女、配偶，其他的不行，岳父岳母、公公婆婆都不行；另一个就是共济人自己必须要有一个正常可用的医保账户，而且这个医保账户必须和组建人是同一区域的，医保共济暂时无法跨地域使用。共济人既可以是职工医保的参保人，也可以是城乡居民的参保人，这里没有特定的要求。

办理家庭共济需组建人和指定的家人完成备案，组建人最好是医保账户每年结余金额比较多的家庭成员，这样共济人使用额度也会相对较高。办理完成后，共济对象用自己的医保电子凭证或社保卡就医，就可以在先享受本人的医保待遇后，剩余个人负担的医疗费用由已备案职工的医保个人账户资金来支付。

很多人就会奇怪了，这个政策出来的作用和意义是什么呢？

其实家庭共济政策就是在我国老龄化社会愈加明显趋势下应运而生的。老年化、少子化是我们当下社会比较明显的特征，这就造成了不缴费但是经常使用医保的老年人占比很高，而缴费但是不怎么使用医保的年轻人占比越来越低。

那么这样会造成什么结果呢？

一边是年轻人的医保账户里剩下大量的钱被闲置，另一边老年人看病治疗又需要花费大量的钱，随着老龄化的进一步加剧，要给老年人看病的钱越来越多，社保的压力也会越来越大。

于是国家让责任回归到了每个家庭，盘活沉淀在个人账户里的闲置资金，提高了个人账户的使用频率。家庭共济的存在本质上确实是年轻人在吃亏，但从另一个角度来说，家人得到了保障，也属于一种负担的减轻。

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关于家庭共济的一些误区

参与家庭共济会不会影响我投保？

对保险有一定了解的人就知道，最好不要把自己的医保卡借给别人刷，家人也不要。因为用医保卡买药会留下记录，保险公司核保的时候会查你的这类消费记录，就算这个药不是你买的，只要是在你的医保卡里留下记录，就会认定是你购买的，最终影响投保结果。

那这个家庭共济就是把医保卡里的钱给其他人用，会影响到以后的投保吗？其实不会，这就是为什么共济人要求有自己的医保账户。因为共济的过程不是将组建人的医保卡借给共济人刷，而是共济人还是刷自己的医保卡，只是在刷医保卡的时候，可以将组建人卡内的钱拿来用。

只要没有刷组建人的卡，就不会对组建人的医疗记录产生影响，也不会影响后期的投保。

那如果家里夫妻两人都参与了职工医保，是不是可以设置两个组建人，这样能使用的组建人医保余额就会更多了？

家庭共济的组建人只能是一个人，其他关联的共济人可以共同使用组建人结余的金额，但并不是说家里所有人的余额都能拿来共享。这就是为什么前面说要选择历年结余金额比较多的家庭成员作为组建人，这样家里人使用的金额也会更多一些。

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如何办理家庭共济？

办理家庭共济非常简单，只需要两个步骤。

第一步，登录国家医保服务平台APP，或者直接在支付宝搜索国家医保服务平台，进入小程序。输入身份证和手机号激活医保电子凭证。

第二步，在页面右下角【我的】里点击【添加我的家庭成员】，使用身份证号绑定，填写共济人的信息并上传个人承诺书、户口本等材料，证明确实是组建人的直系亲属。之后就可以在首页【我的管理】-【亲情账户】里面看到已绑定的家人医保卡信息了。

如果觉得网上流程操作麻烦，也可以线下去医保局窗口进行人工咨询。

绑定好共济人之后，怎么使用呢？

非常简单，只要备案好了，医疗机构、药房等地就有了相关记录，你的家人只需要拿着自己的医保卡去刷，并在刷的时候选择你的医保账户付款，这样就可以使用你医保账户里的余额了。

在当下这个人口架构之下，家庭共济必然会成为大势所趋，虽然现在并不是每个城市都能使用家庭共济，但是我们有理由相信，这项制度很快就会铺向全国。在已经实行了家庭共济的城市里，如果想要办理共济账户，最好提前打电话咨询社保局，因为每个城市的政策和要求都不一样。